Immobilienrente – Sorgenfreier Ruhestand
Viele Menschen stehen im Alter vor demselben Problem: Sie besitzen eine Immobilie, doch die monatliche Rente ist sehr gering und viele Wünsche können nicht mehr erfüllt werden. Mit einer Immobilienrente können Sie dem entgegenwirken und eine größere finanzielle Freiheit erhalten. Oftmals haben Immobilien in guter Lage sogar eine gute Wertsteigerung erfahren. Notwendige Sanierungsmaßnahmen, ein altersgerechter Umbau oder größere Anschaffungen sowie lange vorgenommene Reisen – vieles, was vorher aufgrund fehlender Liquidität nicht mehr zu leisten war, ist dank einer Immobilienrente nun wieder möglich.
Als 100-prozentige Immobilien-Tochter der Stadtsparkasse München unterstützen wir Sie gerne bei der Auswahl eines geeigneten Kaufpartners. Gerne beraten wir Sie in einem unverbindlichen Gespräch, welches Modell der Immobilienrente am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Voraussetzungen passt.
Was ist eine Immobilienrente?
Immobilienrente – eine Definition: Bei einer klassischen Immobilienrente im Rahmen einer Leibrente verkaufen Sie Ihre Immobilie gegen eine Rentenzahlung. Anders als bei einem herkömmlichen Immobilienverkauf bleiben Sie jedoch im Haus wohnen und erhalten ein lebenslanges Wohnrecht.
Leibrente
Das klassische Modell der Immobilienrente ist die sog. Leibrente. Hierbei verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung und erhalten im Gegenzug eine monatliche Zahlung, einen Einmalbetrag oder eine Kombination aus beidem. Zudem wird im Grundbuch für Sie ein Wohn- und Nießbrauchrecht eingetragen. Sie können demnach weiterhin in Ihrer ehemaligen Immobilie wohnen.
Vorteile
- Höherer Lebensstandard durch ein höheres monatliches Einkommen
- Investiertes Kapital wird wieder flüssig – je nach Marktlage sogar mit Gewinn
- Keine monatlichen Belastungen
- Instandhaltung wird je nach Anbieter ganz oder teilweise von den neuen Eigentümern übernommen
Nachteile
- Sie profitieren nicht mehr von einem Wertzuwachs der Immobilie
- Der Wohnwert wird von der Einmalzahlung oder der monatlichen Immobilienrente abgezogen
Verkauf mit Nießbrauchrecht
Dieses Modell der Immobilienrente wird traditionell eher innerhalb der Familie angewandt im Zuge von vorweggenommenen Erbschaften. Dabei ist der Verkauf der Immobilie als Einmalzahlung gekoppelt an ein Nießbrauchrecht möglich.
Der Verkäufer erhält das Nießbrauchrecht für die Immobilie, welches im Grundbuch eingetragen wird. Das Nießbrauchrecht geht über das Wohnrecht hinaus. Der Verkäufer bewohnt weiterhin die Immobilie und kann zudem die Erträge aus der Immobilie, wie z.B. Mieteinnahmen, selbst behalten. Das Nießbrauchrecht ist allerdings nicht vererb- oder übertragbar.
Vorteile
- Freie Nutzung der Immobilie
- Erträge aus Immobilie können weiter genutzt werden
Nachteile
- Marktübliche Kaufpreis wird um den Wert des Nießbrauchwerts gemindert
- Bei Kapitalanlegern weniger beliebt, da Sie die Mieterträge nicht selbst erhalten
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FAQ Immobilienrente – Alles, was Sie wissen müssen.
In unseren häufig gestellten Fragen finden Sie alle wichtigen Infos zu den Möglichkeiten, Vorteilen und Bedingungen der Immobilienrente – einfach erklärt und übersichtlich zusammengefasst.
Die Immobilienrente ist per Definition eine Rentenzahlung, die Sie für eine Immobilie erhalten. Bei einer Immobilienrente verkaufen Eigentümerinnen und Eigentümer ihre Immobilie und dürfen dennoch weiter in der Immobilie wohnen. Das Wohnrecht oder Nießbrauchrecht, welches die Verkäuferinnen und Verkäufer einbehalten, mindert den Wert der Immobilie bzw. deren Kaufpreis. Die Immobilienrente kann dabei als Einmalzahlung oder als monatliche Rente erfolgen. Es gibt verschiedene Modelle der Immobilienrente, die sich im Wesentlichen darin unterscheiden, wie das Wohnrecht ausgestaltet ist und in welcher Form die Zahlungen der Immobilienrente erfolgen.
Wie hoch eine Immobilienrente ausfällt ist abhängig vom Wert der Immobilie und von der Ausgestaltung des Vertrags. Einbehaltene Rechte, wie ein Wohnrecht oder Nießbrauchrecht, sowie individuelle Aushandlungen der Verkäuferin oder des Verkäufers können den Kaufpreis bzw. die zu erwartende Immobilienrente mindern.
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Verkäuferinnen und Verkäufer, die eine Immobilie mit einem Immobilienrenten Modell veräußern möchten, sind in der Regel im Senioren-Alter ab ca. 65 Jahre. Sie möchten ihre Immobilie, die sich zumeist in einer guten Lage befindet, weiterhin für eine bestimmte Dauer oder lebenslang selbst bewohnen. Interessant ist dies vor allem für alle, die von einer höheren Liquidität durch eine Immobilienrente profitieren und die Immobilie nicht vererben möchten.
Die Beweggründe für eine Immobilienrente sind unterschiedlich. Die Verkäuferinnen und Verkäufer möchten oftmals einen altersgerechten Umbau an ihrer Immobilie vornehmen. Dieser ist allerdings aufgrund fehlender liquider Mittel nicht möglich. Für manche sind die Wohnkosten, die Instandhaltung oder eine anfallende Sanierung der Immobilie finanziell nicht tragfähig. Andere benötigen generell finanzielle Mittel aufgrund der gestiegenen Lebenshaltungskosten oder möchten sich im Alter noch mehr leisten können. Eine schuldenfreie Immobilie bietet durch einen Verkauf im Rahmen der Immobilienrente die erwünschte Liquidität.
Ob Wohnung oder Haus – jeder Immobilientyp kann für eine Immobilienrente geeignet sein. Je attraktiver die Lage des Objektes ist, desto eher lässt sich allerdings ein Interessent dafür finden und desto höher lässt sich auch der Wert der Immobilie einschätzen. Ist der Wert einer Immobilie hoch, fällt auch die Immobilienrente entsprechend höher aus.
Die verschiedenen Modelle der Immobilienrente haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. Ein klarer Vorteil aller Modelle besteht darin, dass die Immobilie weiterhin von den Verkaufenden genutzt werden kann. Zudem erhalten sie durch die Immobilienrente finanzielle Mittel. Eine Eigenbedarfskündigung kann ausgeschlossen werden. Die Immobilienrente hat auch Nachteile. In der Regel können die Verkaufenden nicht mehr uneingeschränkt über die Immobilie verfügen. Die Rechte werden im Kaufvertrag geregelt und können individuell ausgehandelt werden. Bei einer Insolvenz des Kaufenden müsste ein neuer Vertrag mit einer anderen Käuferin oder einem Käufer geschlossen werden.
Beschließt man eine Immobilienrente mit einem Partner, der die eigene Immobilie kauft, besteht das Risiko, dass dieser insolvent geht. Daher sollte die Wahl der richtigen Käuferin oder Käufers wohl überlegt sein. Schließlich sollte für eine Immobilienrente eine jahrelange vertrauensvolle Geschäftsbeziehung bestehen. Gerne unterstützen wir Sie auf der Suche nach einem zuverlässigen und seriösen Partner.
Monatliche Zahlungen der Immobilienrente wirken sich auf Ihr Einkommen aus. Entsprechend sind die Rentenzahlungen gegebenenfalls auch einkommensteuerpflichtig. Erhalten Sie eine Einmalzahlung bei Verkauf der Immobilie, ist dies nicht der Fall. Lassen Sie sich am besten von einem Steuerberater zu Ihrer individuellen steuerlichen Situation beraten.
Wie auch bei einem „normalen“ Immobilienverkauf können Verkäuferinnen und Verkäufer eine Immobilienrente auch bei einer bestehenden Hypothek auf die Immobilie erhalten. Beim Verkauf der Immobilie wird ein Teil des Erlöses dazu genutzt, die Hypothek auszugleichen und aufzulösen.
Je nach Kaufpartner können die Voraussetzungen für eine Immobilienrente unterschiedlich sein. Generell kommen für eine Immobilienrente nur selbstgenutzte Immobilien in Frage. Zudem sollten die Verkäuferinnen und Verkäufer ein gewisses Alter erreicht haben. In der Regel ist das Konzept der Immobilienrente für Kaufpartner erst ab einem Alter von ca. 65 bis 70 Jahren der Bewohnenden interessant.
Sie profitieren von der Expertise beim Thema Immobilienrente der Sparkasse. Als 100-prozentige Tochter der Stadtsparkasse München können wir Sie zu allen Anliegen rund um Immobilien vertrauensvoll beraten. Durch unsere langjährige Erfahrung unterstützen wir Sie, einen seriösen Immobilienrente Anbieter auszuwählen, der ein geeignetes Angebot für Ihre individuellen Bedürfnisse abgeben kann.
Egal, ob Sie Interesse an einer Kapitalanlage Immobilie haben oder eine Immobilie in München verkaufen möchten – wir beraten Sie gerne professionell und seriös zu Ihrem Immobilien-Anliegen.