Immobilienrente – Sorgenfreier Ruhestand
Viele Menschen stehen im Alter vor demselben Problem: Sie besitzen eine Immobilie, doch die monatliche Rente ist sehr gering und viele Wünsche können nicht mehr erfüllt werden. Mit einer Immobilienrente können Sie dem entgegenwirken und eine größere finanzielle Freiheit erhalten. Oftmals haben Immobilien in guter Lage sogar eine gute Wertsteigerung erfahren. Notwendige Sanierungsmaßnahmen, ein altersgerechter Umbau oder größere Anschaffungen sowie lange vorgenommene Reisen – vieles, was vorher aufgrund fehlender Liquidität nicht mehr zu leisten war, ist dank einer Immobilienrente nun wieder möglich.
Als 100-prozentige Immobilien-Tochter der Stadtsparkasse München unterstützen wir Sie gerne bei der Auswahl eines geeigneten Kaufpartners. Gerne beraten wir Sie in einem unverbindlichen Gespräch, welches Modell der Immobilienrente am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Voraussetzungen passt.
Was ist eine Immobilienrente?
Immobilienrente – eine Definition: Bei einer klassischen Immobilienrente im Rahmen einer Leibrente verkaufen Sie Ihre Immobilie gegen eine Rentenzahlung. Anders als bei einem herkömmlichen Immobilienverkauf bleiben Sie jedoch im Haus wohnen und erhalten ein lebenslanges Wohnrecht.
Neben der klassischen Immobilienrente in Form des Raten-Verkaufs gibt es noch weitere Modelle der Immobilienverrentung:
- Rückvermietung
- Umkehrhypothek
- Tilgungsfreies Darlehen
- Teilverkauf
Immobilienrente: Vor- und Nachteile der Modelle
Selbstverständlich hat jedes Modell der Immobilienrente unterschiedliche Vor- und Nachteile.
Als Immobilienrenten Anbieter stellen wir Ihnen diese in Kürze vor.
Sale-and-lease-back
Möchten Sie Ihre Immobilie verkaufen, weil zum Beispiel keine Erben vorhanden sind oder Ihre Kinder gut versorgt sind, kann Sale-and-lease-back eine Möglichkeit der Immobilienrente sein. Es ist eines der gängigsten Modelle. Dabei wird Ihr Haus oder Ihre Wohnung an einen Investor verkauft und Sie erhalten ein lebenslanges Wohnrecht. Anders als bei der Leibrente wird hier der Wohnwert nicht abgezogen, die Einmalzahlung, also der Verkaufspreis ist höher. Dafür zahlen Sie an die neuen Eigentümerinnen und Eigentümer jedoch eine ortsübliche Miete. Es ist eines der gängigsten Modelle der Immobilienrente bei der Sparkasse.
Vorteile
- Höherer Einmalbetrag
- Hohe Sicherheit
- Mietvertrag kann nicht durch Eigenbedarf gekündigt werden
Nachteile
- Der Wertzuwachs der Immobilie geht an den neuen Eigentümer
- Mietsteigerungen können nicht ausgeschlossen werden
Leibrente
Das klassische Modell der Immobilienrente ist die sog. Leibrente. Hierbei verkaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung und erhalten im Gegenzug eine monatliche Zahlung, einen Einmalbetrag oder eine Kombination aus beidem. Zudem wird im Grundbuch für Sie ein Wohn- und Nießbrauchrecht eingetragen. Sie können demnach weiterhin in Ihrer ehemaligen Immobilie wohnen.
Vorteile
- Höherer Lebensstandard durch ein höheres monatliches Einkommen
- Investiertes Kapital wird wieder flüssig – je nach Marktlage sogar mit Gewinn
- Keine monatlichen Belastungen
- Instandhaltung wird je nach Anbieter ganz oder teilweise von den neuen Eigentümern übernommen
Nachteile
- Sie profitieren nicht mehr von einem Wertzuwachs der Immobilie
- Der Wohnwert wird von der Einmalzahlung oder der monatlichen Immobilienrente abgezogen
Umkehrhypothek
Bei der Immobilienrente per Umkehrhypothek verkaufen Sie Ihre Immobilie nicht, sondern beleihen diese. Sie schließen demnach einen Darlehensvertrag ab. Dabei wird Ihnen der Geldbetrag entweder als monatliche Rate oder als Einmalbetrag ausgezahlt. Zins und Tilgung erfolgen durch den Verkauf des Objekts, wenn der Darlehensnehmer gestorben oder aus der Immobilie ausgezogen ist.
Vorteile
- Sie bleiben Eigentümer und erhöhen ihren finanziellen Spielraum
- Eignet sich vor allem für kinderlose Paare oder Ledige, die ihr Eigentum nicht vererben wollen
Nachteile
- Es gibt nur wenige Anbieter
- Der Darlehensgeber beansprucht die erste Stelle im Grundbuch
- Viele Anbieter ziehen einen hohen Sicherheitsabschlag vom Immobilienwert ab
Tilgungsfreies Darlehen
Bei einer Immobilienrente in Form eines tilgungsfreien Darlehen verzichtet das Kreditinstitut vorerst auf eine Tilgung, die monatliche Rate wird demnach deutlich niedriger. Eine Tilgung wird in vielen Fällen zu einem späteren Zeitpunkt von den Erben des Kreditnehmers vorgenommen. Sprechen Sie zu den Konditionen bei dieser Form der Immobilienrente mit Ihrer Sparkasse.
Vorteile
- Günstige, festgeschriebene Zinsen
- Eigentum bleibt erhalten
- Transparente Regelung
Nachteile
- Zinsänderungsrisiko bei variablen Darlehen
Teilverkauf
Bei einem Teilverkauf wird nur ein Teil der Immobilie verkauft und Sie bleiben weiterhin in der Wohnung oder dem Haus wohnen. Das bedeutet, Sie verfügen über die Immobilie genauso wie vor dem Teilverkauf, zahlen aber eine Nutzungsgebühr an die Miteigentümerin oder den Miteigentümer. Mit dem dazu gewonnenen Geld des Teilverkaufs können Sie sich entweder langgehegte Wünsche erfüllen oder notwendige Renovierungsmaßnahmen vornehmen. Dieses Modell der Immobilienrente hat bedeutende Nachteile. Wir raten Ihnen deshalb von einem Immobilienteilverkauf ab und empfehlen stattdessen Immobilienrenten Modelle wie Sale-and-lease-back.
Vorteile
- Als Teileigentümer profitieren Sie weiterhin von einer Wertsteigerung der Immobilie
- Der verkaufte Teil der Immobilie kann wieder zurückgekauft werden
- Freie Nutzung des verkauften Teils
Nachteile
- Der Teilverkauf ist vergleichsweise teuer
- Renovierungen müssen meistens allein getragen werden
- Sie müssen eine Nutzungsgebühr an den Miteigentümer zahlen
Verkauf mit Nießbrauchrecht
Dieses Modell der Immobilienrente wird traditionell eher innerhalb der Familie angewandt im Zuge von vorweggenommenen Erbschaften. Dabei ist der Verkauf der Immobilie als Einmalzahlung gekoppelt an ein Nießbrauchrecht möglich.
Der Verkäufer erhält das Nießbrauchrecht für die Immobilie, welches im Grundbuch eingetragen wird. Das Nießbrauchrecht geht über das Wohnrecht hinaus. Der Verkäufer bewohnt weiterhin die Immobilie und kann zudem die Erträge aus der Immobilie, wie z.B. Mieteinnahmen, selbst behalten. Das Nießbrauchrecht ist allerdings nicht vererb- oder übertragbar.
Vorteile
- Freie Nutzung der Immobilie
- Erträge aus Immobilie können weiter genutzt werden
Nachteile
- Marktübliche Kaufpreis wird um den Wert des Nießbrauchwerts gemindert
- Bei Kapitalanlegern weniger beliebt, da Sie die Mieterträge nicht selbst erhalten
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FAQ Immobilienrente – Alles, was Sie wissen müssen.
In unseren häufig gestellten Fragen finden Sie alle wichtigen Infos zu den Möglichkeiten, Vorteilen und Bedingungen der Immobilienrente – einfach erklärt und übersichtlich zusammengefasst.