Bonitätsprüfung beim Immobilienverkauf: So sichern Sie Ihr Investment ab

Sie möchten Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkaufen – und sicher gehen, dass Ihr Käufer auch wirklich zahlt? Eine professionelle Bonitätsprüfung schützt Sie vor finanziellen Risiken und sorgt für einen reibungslosen Verkaufsprozess. Erfahren Sie, wie Sie Zahlungsfähigkeit überprüfen und warum viele Verkäufer auf die Unterstützung einer Maklerin bzw. eines Maklers setzen.

Bonitätsprüfung beim Immobilienverkauf: So schützen Sie sich vor Zahlungsausfällen

Der Immobilienverkauf ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Doch was passiert, wenn Ihr Käufer am Ende nicht zahlen kann? Ein geplatzter Verkauf kostet Zeit, Nerven und schadet möglicherweise sogar dem Ruf Ihrer Immobilie, wenn Sie diese erneut online stellen müssen. Eine professionelle Bonitätsprüfung ist deshalb unerlässlich – sie schützt Sie vor finanziellen Risiken und sorgt für einen reibungslosen Verkaufsprozess. Doch gerade für Laien ist die Prüfung der Kaufkraft und Kreditwürdigkeit oft komplex, da zahlreiche Unterlagen und rechtliche Feinheiten zu beachten sind.

Warum ist die Bonitätsprüfung so wichtig?

Immobilienverkäufe scheitern oft nicht am Preis, sondern an der Finanzierung. Zahlt der Käufer nicht, kann der Rückabwicklungsprozess teuer und aufwendig werden. Auch Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer oder Notarkosten können im schlimmsten Fall auf Sie zurückfallen.
Eine frühzeitige Bonitätsprüfung hilft, solvente Käufer zu identifizieren und das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Doch die richtige Einschätzung der Kaufkraft und das Erkennen von Risiken erfordern Erfahrung und Know-how, das viele Verkäufer nicht selbst mitbringen.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung in der Praxis?

Die Bonitätsprüfung bewertet die Kreditwürdigkeit der Kaufinteressenten und prüft, ob er über ausreichende finanzielle Mittel verfügt. Als Verkäufer sollten Sie dazu folgende Unterlagen verlangen:

• Einkommensnachweise:
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen (meist die letzten drei bis sechs Monate)
  • Bei Selbstständigen: Jahresabschluss oder betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • Optional: Einkommensteuerbescheid
    
    
• Schufa-Auskunft oder Selbstauskunft:
  • Auskunft über die Kreditwürdigkeit (Schufa, Creditreform, Bürgel etc.)
  • Gibt Aufschluss über Zahlungsverhalten und Verbindlichkeiten
• Eigenkapitalnachweis:
  • Kontoauszüge oder Depotübersichten, die das Eigenkapital belegen
• Finanzierungszusage der Bank:
  • Vorläufige oder verbindliche Finanzierungsbestätigung, die sich auf Ihr Objekt bezieht
• Identitätsnachweis:
  • Kopie des Personalausweises oder Reisepasses

 Tipps für die Bonitätsprüfung

• Achten Sie auf Vollständigkeit und Aktualität der Unterlagen.
• Prüfen Sie die Plausibilität der Angaben und hinterfragen Sie Unstimmigkeiten.
• Lassen Sie sich die Finanzierungszusage der Bank zeigen und prüfen Sie, ob sie sich auf Ihr Objekt bezieht.
• Bei Unsicherheiten können Sie eine Bonitätsprüfung über eine Auskunftei beauftragen.

Gerade bei komplexen Sachverhalten oder Unsicherheiten empfiehlt es sich, einen Makler hinzuzuziehen. Makler verfügen über umfassende Erfahrung und Netzwerke, um die Bonität eines Käufers professionell zu prüfen und Sie vor finanziellen Nachteilen zu bewahren. Das gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit und erleichtert den Verkaufsprozess deutlich.

Checkliste: Bonitätsprüfung beim Immobilienverkauf

• Einkommensnachweise anfordern (Gehaltsabrechnungen, Jahresabschluss, ggf. Steuerbescheid)
• Schufa-Auskunft oder Selbstauskunft verlangen
• Eigenkapitalnachweis (Kontoauszüge, Depotübersichten) prüfen
• Finanzierungszusage der Bank einholen
• Identitätsnachweis (Personalausweis/Reisepass) verlangen
• Vollständigkeit und Aktualität der Unterlagen sicherstellen
• Plausibilität der Angaben überprüfen
• Bei Unsicherheiten: Makler hinzuziehen oder Bonitätsprüfung über Auskunftei beauftragen